Общие сведения про автокредит

Обратиться за автокредитом можно как непосредственно в банк, предлагающий такую услугу, так и в автосалон. Последнее проще. При оформлении кредита через автосалон можно сэкономить время, поскольку заявление на получение кредита и необходимые для этого документы подаются прямо в салоне. Зачастую с одним салоном сотрудничает сразу несколько банков, которые предлагают различные программы автокредитования.

Сами банки предъявляют определённые требования к заёмщикам. При рассмотрении заявки на автокредит запросят паспорт, водительское удостоверение и трудовую книжку. Автокредиты выдают гражданам в возрасте от 18-23 до 60 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 3-12 месяцев. Разумеется, важную роль при принятии решения о выдаче кредита будет играть размер доходов вашей семьи. Он должен быть таким, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту составлял не более 40% от суммарного семейного дохода. Официального подтверждения доходов требуют не все банки. При этом если вы не можете предоставить справки о доходах, банк может потребовать косвенные доказательства вашей платёжеспособности, например, справки о владении любой крупной собственностью. При отсутствии справки о доходе кредит выдадут под повышенный процент - на 1-3 п.п. больше.

Некоторые банки выдвигают и особые условия. К примеру, "Гута-банк" и банк "Возрождение" просят нотариально заверенное согласие супруга или супруги на получение кредита. В банке "Сосьете Женераль Восток" и "Райффайзенбанке" спрашивают также копии дипломов о высшем образовании, а в ИМПЭКСБАНКе - свидетельство о присвоении ИНН.

Заявку на автокредит банки рассматривают в течение 1-3 дней. Но иногда этот срок может затянуться и до 7-8 рабочих дней.

Срок автокредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Процентные ставки по кредитам - 9-15% годовых в валюте и 12-21% годовых в рублях. Больше всего они зависят от срока кредитования. Кредитование покупки подержанного автомобиля обойдётся на 1-5 п.п. дороже. А вот на покупку подержанной машины "с рук" кредит вам ни один банк не даст - только через автосалон.

Автокредит в российских банках можно получить в рублях, долларах или евро. Кредитуют на покупку, как иномарок, так и машин отечественного производства. При этом банки требуют, что часть стоимости машины заёмщик оплатил сам. Первоначальный взнос может составлять 10-50%.

Помимо того заёмщика ждут дополнительные расходы. Это комиссия банка за выдачу кредита ($100-200), а также ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта (0,2-2% от суммы кредита).

Обеспечением по автокредиту выступает приобретаемый автомобиль, который становится собственностью заёмщика, но оформляется в залог банку до момента полной выплаты кредита.

Программы автокредитования строятся так, чтобы заёмщик гасил кредит и проценты по нему ежемесячно равными долями. При заключении договора он получает на руки полный график платежей, где отдельно указана на каждый месяц сумма платежа по основному долгу и процентам. Заёмщику открывают ссудный счёт, на который он будет вносить средства. Некоторые банки выдают клиентам привязанную к ссудному счёту карточку, которую можно пополнять в любом удобном месте, к примеру, через банкомат. В установленный графиком день банк автоматически списывает с неё сумму очередного платежа. Это избавляет клиентов от очередей, которые нередко скапливаются в банках.

Другой вариант перечисления взносов - через почтовые отделения. Но за это придётся уплатить дополнительную комиссию в размере 1-1,5% от суммы платежа.

Если в указанный в графике платежей день средств на счёте не окажется, банк посчитает это просрочкой и начнёт начислять штрафные проценты. В среднем размер штрафа составляет 0,5-5% от суммы просроченного платежа в день. Но некоторые банки взимают фиксированный штраф, как правило, он измеряется в нескольких сотнях рублей. Штраф накладывают и за досрочное погашение кредита. Ведь в этом случае банк теряет проценты, которые он мог бы получать при гашении в течение полного срока займа.

Многие банки устанавливают срок, в течение которого запрещается полностью погасить кредит, и в течение этого срока принимают только установленные графиком суммы. Обычно его длина равна от 2 до 12 месяцев. Зачастую банки досрочно принимают одолженные у них средства, но штрафуют заёмщиков. В среднем размер штрафа составляет 0,5-2% от остатка задолженности по кредиту.

Поскольку купленная в кредит машина остаётся в залоге у банка, тот требует застраховать её от угона и ущерба. При этом клиент может выбрать полис не любой страховой компании, а лишь указанной банком. Чаще всего машина страхуется на полную стоимость в пользу банка. Цена полиса обычно составляет 7-10% от стоимости машины.

Вся процедура кредитования занимает обычно две-три недели. Если воспользоваться схемой экспресс-кредитования, срок можно сократить до двух-трёх дней. Банк рассматривает заявку на выдачу экспресс-кредита в кратчайшие сроки: от получаса до двух часов. В этот же день с клиентом заключается кредитный договор.

Ещё одна "прелесть" подобного кредитования заключается в минимальном наборе документов, которые требует банк. Он ограничивается паспортом и ещё одним из документов, например водительским удостоверением, загранпаспортом, свидетельством о постановке на учёт в налоговых органах (ИНН), пенсионным страховым свидетельством. При этом банк даже не требует от заёмщика справок о доходах.

Экономия времени оборачивается для заёмщиков лишними денежными расходами. Ведь экспресс-кредиты обычно дороже обычных на 1-8 процентных пунктов. Кредит под повышенную ставку (на 1-5 п.п. больше) выдают и тем, кто не хочет или не может сразу оплатить оговорённую часть стоимости автомобиля.

Автокредит гражданам без прописки в Москве

Может ли гражданин России получить кредит на автомобиль в столичном банке, если он прописан в другой области? Что делать, если банк отказывается предоставить ссуду из-за отсутствия московской прописки?

Желающим купить машину с временной регистрацией большинство банков откажет, что является большой проблемой для иногородних. По статистике, около двух миллионов людей проживает в Москве с временной регистрацией. Порой такие заёмщики сталкиваются с ситуацией: получить кредит в родном городе не могут, так как постоянно не живут в нём, и в Москве оформить кредит не получается по причине отсутствия прописки.

Автокредит заёмщикам с временной регистрацией в Москве и Московской области предлагают только несколько банков: "Абсолют Банк", "Возрождение", ВТБ-24, "Газпромбанк", "Агропромкредит", "МДМ-Банк", Сбербанк.

ВТБ-24, "Абсолют Банк" и Сбербанк выдадут кредит только на срок действия временной регистрации. В "МДМ-Банке" и банке "Агропромкредит" рассмотрят заявку в том случае, если заёмщик будет временно зарегистрирован в столичном регионе, а постоянно прописан в регионе присутствия банка.

Если Заёмщик имеет временную регистрацию, банки будут с особым вниманием относится к его месту работы. Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года, на последнем месте работы - не менее 3-4 месяцев, как требуют в ВТБ-24, МДМ, БСЖВ. В Сбербанке и банке "Возрождение" стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. "Абсолют Банк" выдаст кредит после успешного прохождения испытательного срока на новом месте работы, при этом в банке могут дать кредит даже клиентам, не являющемся гражданином РФ.

Документы для оформления кредита: Кроме паспорта и водительских прав от заёмщика потребуют трудовой договор, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, а также справку о доходах, либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка. При этом среднемесячный доход должен быть не менее 10 тысяч рублей в месяц.

Сроки рассмотрения заявки в этом случае могут быть до 10 дней, в среднем 1-3 дня. В остальном условия получения кредита те же, что и для заёмщиков с постоянной пропиской, то есть можно рассчитывать на кредит по той процентной ставке, которая заявлена в данной кредитной организации, практически на любую необходимую сумму.